Микрофинансовые организации лояльно относятся ко всем категориям заемщиков и выдают деньги практически без отказа. Например, займ 15000 рублей (в некоторых случаях даже больше), можно взять по одному паспорту и без процентов. Это действительно удобно, ведь онлайн оформление заявки занимает считанные минуты.
Но иногда ситуация складывается так, что заемщик теряет возможность выплачивать долги по кредитам и займам. Долг при этом неуклонно увеличивается.
Законодательство не разграничивает заемщиков по состоянию здоровья, когда речь идет о возврате кредитов и займов. Если клиент банка или МФО перестает выплачивать долг, его ожидают такие меры:
-
Регулярные напоминания кредитора
-
Штрафы и пени
-
Суд
-
Производство в ФССП и принудительное взыскание
-
Арест счетов и недвижимости, списание денег с карт, опись имущества, запрет на выезд за границу
Особенности кредитования для инвалидов
Если случилась беда, и начались проблемы со здоровьем, эксперты категорически не рекомендуют пускать на самотек финансовые вопросы. Даже из самой сложной ситуации есть выход.
В последнее время в РФ активно продвигаются социальные вопросы и программы. Создается впечатление, что у инвалидов есть льготы на получение и погашение кредитов и займов.
На самом деле это не так — этой категории заемщиков точно так же начисляют проценты и пени. Но есть возможность избежать просрочек, снизить долговую нагрузку и избежать долговой ямы.
Страхование жизни и здоровья при получении кредита
Обычно заемщики отказываются от страховки, но при наступлении внезапной инвалидности эта опция приходит на помощь. Оформляя страховку, стоит изучить условия договора — какие выплаты можно получить при наступлении инвалидности.
Если инвалидность наступила, нужно срочно пройти медико-социальную экспертизу. После этого появится шанс получить выплату от страховой компании. Но нужно помнить, что размер страхового покрытия будет зависеть от степени инвалидности.
Реструктуризация
Это банковская мера, когда срок погашения увеличивается, а размер ежемесячного платежа уменьшается. Например, заемщик взял 600 000 на год с ежемесячным платежом 50 000 рублей. Реструктуризация позволит увеличить срок выплат на два года и сократить платеж в месяц до 25 000 рублей. Общая стоимость кредита вырастет, но ежемесячные выплаты станут посильными.
Кредитная организация не обязана проводить реструктуризацию, поэтому решение по каждому клиенту принимается индивидуально.
Рефинансирование
Новый кредит с целью погашения старого. Это можно сделать в том банке, в котором был взят кредит или в другой финансовой организации.
Кредитные каникулы
Этот способ позволит сделать перерыв в выплатах по кредиту и принять решение о том, как выплачивать долги дальше. Есть два вида кредитных каникул:
-
Услуга банка
-
Федеральная госпрограмма (например, для участников СВО)
Списание долга банком
Такое развитие событий происходит очень редко. Это касается тех резонансных случаев, когда списание долга принимает для банка имиджевое значение.
Банкротство
Это процедура, в результате которой заемщику списывают банковские и другие долги. Есть два варианта банкротства — внесудебное и судебное.
Первый вариант реализуется через МФЦ. За эту процедуру не придется платить даже госпошлину. Нужно лишь, чтобы были соблюдены следующие условия:
-
Задолженность 50 000–500 000 рублей
-
Задержка платежа более 90 дней
-
Долги переданы кредитором в ФССП
-
Пристав провел исполнительное производство, не нашел у должника имущества в собственности (доходов) и закрыл дело
Если долг больше 500 тысяч рублей, можно рассмотреть второй вариант — судебное банкротство. Для этого нужно выполнить такие действия:
-
Подать в арбитражный суд заявление, а также документы о составе семьи, задолженности, доходах, имуществе и операциях за последние три года
-
Выбрать СРО арбитражных управляющих, которые распродадут имущество человека после признания его банкротом
В Москве эта процедура может обойтись в 100 000–150 000 рублей, в регионах — 100 000–120 000.
Ошибки в управлении бюджетом
Перед тем, как попасть в долговую яму, человек совершает ошибки в управлении бюджетом. Самой распространенной из них является легкомысленное отношение к расходам. Такой подход к ведению бюджета приводит к тому, что заемщику становится сложно выплачивать долг.
Чтобы избежать такой ситуации, можно вести учет финансов. Для этого есть удобные мобильные приложения — например, «Дзен-мани» или «CoinKeeper».
Если заемщик занимает деньги в МФО, нужно внимательно изучать договор и обращать внимание на процентную ставку.
Перед тем как обратиться в такую организацию, нужно проверить, есть ли она в госреестре МФО на сайте Банка России. Если компании в этом списке нет, обращаться туда не стоит.
