Накопительная часть пенсии формируется на специальном индивидуальном счете россиян из взносов, отчисляемых работодателем, и инвестиционного дохода от их вложений в НПФ.
На нее зачисляется 6% взносов за работника, приумножает пенсионную надбавку также доход от инвестиций, в случае если ее средства вложены в негосударственные пенсионные фонды (НПФ), инвестирующие в облигации и акции.
В 2014 г. государство заморозило накопительную часть пенсии, и взносы перенаправили полностью на страховую компоненту. Уже имеющиеся накопления россиян на спецсчете не сгорели, а являются его будущей доплатой к пенсии.
Накопительную пенсию назначают мужчинам в возрасте 60 лет и женщинам – 55 лет. Поначалу формирование накопительной пенсии осуществлялось у двух категорий граждан:
- работающих мужчин 1953-1966 г.р. и женщин 1957-1966 г.р. (в период 2002-2004 гг. на них перечислялось 2% страховых взносов от ФОТ);
- граждан, рожденных после 1967 г. (до 2014 г. на них производились отчисления сначала 2%, потом 6% от ФОТ).
В 2014 г. «временно» перечисления на накопительную часть пенсии перенаправили на страховую.
Накопительная пенсия также прирастает за счет программ софинансирования в НПФ и от средств маткапитала. В 2005 г. формирование накопительной части пенсий для россиян 1953-1966 г.р. прекратили.
Размер накопительной части своей пенсии любой россиянин может узнать из индивидуального лицевого счета через Госуслуги, в СФР или МФЦ. При инвестировании накопительной части в НПФ ее сумму уточняют в самом негосударственном пенсионном фонде.
Выписка из ИЛС (индивидуального лицевого счета) предоставляется:
- в СФР или на Госуслугах – в личном кабинете любого из этих порталов. На Госуслугах для этого надо перейти в раздел "Работа и пенсия", сведения поступают в течение одного дня. В СФР сведения содержатся в разделе "Индивидуальный лицевой счет".
- у работодателя. Выписку можно запросить, написав заявление в бухгалтерии своей кампании. Его работодатель направит в СФР, сведения поступят также через работодателя
- в СФР. Бумажную выписку получают при личном посещении территориального отделения СФР по предварительной записи. Запрос можно переслать в СФР по наземной почте, но с заверенной нотариально копией паспорта и СНИЛС.
- в МФЦ. При обращении нужно иметь паспорт и СНИЛС.
- в банке. Некоторые банки, связанные с НПФ или СФР, также предоставляют такую информацию. Для этого понадобится паспорт и номер договора с НПФ. В кредитных учреждениях услугу предоставляют и онлайн на сайтах или в мобильных приложениях.
- в НПФ. При размещении накопительной части в НПФ сведения о ее размере предоставляют данные фонды в личном кабинете или в своих приложениях.
В общем виде расчет накопительной пенсии выглядит как деление общей ее суммы на 264 – то есть число месяцев предполагаемых выплат.
К примеру, при накопленных 120 тыс. руб. ежемесячная надбавка составит 445,54 руб. В случае, если за выплатой обращаются позднее, она увеличивается, поскольку период, первоначально равный 264 месяцам, ежегодно уменьшается на 12 месяцев.
Накопительную часть пенсии можно получить тремя видами выплат:
• единовременной выплатой;
• срочной пенсионной выплатой;
• накопительной пенсией.
После смерти пенсионера на получение накопительной части его пенсии могут претендовать правопреемники.
Чем отличаются эти выплаты?
диновременная выплата может быть осуществлена гражданам, достигшим возраста 60 (мужчины) и 55 (женщины) лет, у которых накопительная пенсия составляет не более 5% от размера страховой пенсии по старости при условии наличия необходимого страхового стажа и ИПК (в 2024г. – 15 лет и 28,2 баллов). Также на единовременную выплату могут претендовать россияне, не приобретшие право получения накопительной пенсии в связи отсутствием нужного трудового стажа и ИПК.
В 2014 году российские власти наложили на накопительную пенсию мораторий, который действует и по сей день. Таким образом, сохранена только накопленная сумма, инвестиции от нее гражданам не выплачивается. Поэтому для увеличения размер своей будущей пенсии гражданам нужно задуматься заранее. Для этого можно:
• открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). К примеру, приобрести ОФЗ (облигации федерального займа). Они являются низкорискованными инструментами фондового рынка. По надежности их можно сравнить с банковским вкладом, а по доходности они выше.
• открыть банковский вклад с капитализацией процентов и пополнять его.
• участвовать в программе долгосрочных сбережений. Она была запущена в 2024 году и нацелена на накопление средств с государственным софинансированием и с использованием налоговых вычетов.
Программу запустило государство совместно с ЦБ РФ. Она призвана помочь россиянам самостоятельно сформировать свои пенсионные накопления.
При вступлении в программу заключается договор с НПФ, сбережения будут формироваться из взносов гражданина и государственного софинансирования. Также в ней можно воспользоваться налоговым вычетом.
Средства из сбережений можно будет получить не ранее, чем спустя 15 лет после заключения договора при достижении 55 (женщины) или 60 (мужчины) лет. Досрочно допускается снятие средств только в экстренных случаях – при потере кормильца или оплаты дорогостоящего лечения.
Государство страхует сбережения на сумму 2,8 млн. руб.
Страховая пенсия является базовой и формируется из средств, перечисляемых работодателем на пенсионный счет работника. Он возвращается работнику в виде ежемесячной пенсии, сумма которой зависит от числа накопленных индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПК).
Их минимальный размер в 2024 году составляет 28,2 балла, цена одного ИПК год от года меняется – если в 2021 г. он стоил 98,86 руб., в 2022 г. - 118,09 руб., в 2023 - 123,77 руб., то в 2024 - 133,05 руб. В общем случае страховая пенсия рассчитывается как число накопленных ИПК, помноженных на их стоимость плюс фиксированная выплата. Размер фиксированной выплаты может быть стандартным или повышенным для льготных категорий населения. Страховая пенсия не положена тем, кто не набрал минимального количества ИПК.
Накопительная пенсия имеет денежное выражение и формируется в СФР или НПФ. Ее россиянин получает при выходе на пенсию, и если страховая пенсия ежегодно индексируется, то накопительная растет только за счет инвестиций.
Страховая пенсия не наследуется, накопительная передается правопреемникам. Она прирастает также из средств маткапитала или за счет самостоятельных взносов с помощью госсофинансирования (долгосрочной программы сбережения).
Для наследования накопительной части пенсии родственники должны в течение полугода со дня смерти обратиться в СФР или НПФ. При пропуске срока его можно восстановить в судебном порядке. Также в договоре с СФР человек, получающий накопительную пенсию, может указывать наследника после своей смерти.
При отсутствии таких отметок действует общий порядок наследования: в первую очередь дети, супруг/супруга, родители, затем – братья/сестры, дедушки/бабушки, внуки. Несовершеннолетние и нетрудоспособные дети, супруги и родители являются наследниками даже при отсутствии указаний в договоре.
СФР или НПФ в случае получения информации о смерти пенсионера обязаны уведомить его правопреемников о возможности получения его пенсии.
Если лицо желает получить пенсию умершего родственника, то ему необходимо предоставить документы родства, СНИЛС умершего и свидетельство о его смерти.
На рассмотрение заявления уходит 10 дней, а выплата средств осуществляется в течение месяца.
На нее зачисляется 6% взносов за работника, приумножает пенсионную надбавку также доход от инвестиций, в случае если ее средства вложены в негосударственные пенсионные фонды (НПФ), инвестирующие в облигации и акции.
В 2014 г. государство заморозило накопительную часть пенсии, и взносы перенаправили полностью на страховую компоненту. Уже имеющиеся накопления россиян на спецсчете не сгорели, а являются его будущей доплатой к пенсии.
Кому назначают и где отслеживают размер своей пенсии
Накопительную пенсию назначают мужчинам в возрасте 60 лет и женщинам – 55 лет. Поначалу формирование накопительной пенсии осуществлялось у двух категорий граждан:
- работающих мужчин 1953-1966 г.р. и женщин 1957-1966 г.р. (в период 2002-2004 гг. на них перечислялось 2% страховых взносов от ФОТ);
- граждан, рожденных после 1967 г. (до 2014 г. на них производились отчисления сначала 2%, потом 6% от ФОТ).
В 2014 г. «временно» перечисления на накопительную часть пенсии перенаправили на страховую.
Накопительная пенсия также прирастает за счет программ софинансирования в НПФ и от средств маткапитала. В 2005 г. формирование накопительной части пенсий для россиян 1953-1966 г.р. прекратили.
Размер накопительной части своей пенсии любой россиянин может узнать из индивидуального лицевого счета через Госуслуги, в СФР или МФЦ. При инвестировании накопительной части в НПФ ее сумму уточняют в самом негосударственном пенсионном фонде.
Выписка из ИЛС (индивидуального лицевого счета) предоставляется:
- в СФР или на Госуслугах – в личном кабинете любого из этих порталов. На Госуслугах для этого надо перейти в раздел "Работа и пенсия", сведения поступают в течение одного дня. В СФР сведения содержатся в разделе "Индивидуальный лицевой счет".
- у работодателя. Выписку можно запросить, написав заявление в бухгалтерии своей кампании. Его работодатель направит в СФР, сведения поступят также через работодателя
- в СФР. Бумажную выписку получают при личном посещении территориального отделения СФР по предварительной записи. Запрос можно переслать в СФР по наземной почте, но с заверенной нотариально копией паспорта и СНИЛС.
- в МФЦ. При обращении нужно иметь паспорт и СНИЛС.
- в банке. Некоторые банки, связанные с НПФ или СФР, также предоставляют такую информацию. Для этого понадобится паспорт и номер договора с НПФ. В кредитных учреждениях услугу предоставляют и онлайн на сайтах или в мобильных приложениях.
- в НПФ. При размещении накопительной части в НПФ сведения о ее размере предоставляют данные фонды в личном кабинете или в своих приложениях.
Как рассчитать размер накопительной пенсии
В общем виде расчет накопительной пенсии выглядит как деление общей ее суммы на 264 – то есть число месяцев предполагаемых выплат.
К примеру, при накопленных 120 тыс. руб. ежемесячная надбавка составит 445,54 руб. В случае, если за выплатой обращаются позднее, она увеличивается, поскольку период, первоначально равный 264 месяцам, ежегодно уменьшается на 12 месяцев.
Получение накопительной части пенсии
Накопительную часть пенсии можно получить тремя видами выплат:
• единовременной выплатой;
• срочной пенсионной выплатой;
• накопительной пенсией.
После смерти пенсионера на получение накопительной части его пенсии могут претендовать правопреемники.
Чем отличаются эти выплаты?
диновременная выплата может быть осуществлена гражданам, достигшим возраста 60 (мужчины) и 55 (женщины) лет, у которых накопительная пенсия составляет не более 5% от размера страховой пенсии по старости при условии наличия необходимого страхового стажа и ИПК (в 2024г. – 15 лет и 28,2 баллов). Также на единовременную выплату могут претендовать россияне, не приобретшие право получения накопительной пенсии в связи отсутствием нужного трудового стажа и ИПК.
- Срочная пенсионная выплата предоставляется лицам в случае достижения ими необходимого возраста, стажа и количества ИПК. Выплата является срочной, потому что назначается на срок 10 лет.
- Выплата накопительной пенсии выплачивается по тем же критериям, но при условии ее размера более 5% от суммы страховой пенсии по старости.
- Выплата накопительной пенсии осуществляется после обращения в СФР или НПФ. Для оформления пенсии необходимо предоставить паспорт и СНИЛС.
Как планировать свои пенсионные выплаты
В 2014 году российские власти наложили на накопительную пенсию мораторий, который действует и по сей день. Таким образом, сохранена только накопленная сумма, инвестиции от нее гражданам не выплачивается. Поэтому для увеличения размер своей будущей пенсии гражданам нужно задуматься заранее. Для этого можно:
• открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). К примеру, приобрести ОФЗ (облигации федерального займа). Они являются низкорискованными инструментами фондового рынка. По надежности их можно сравнить с банковским вкладом, а по доходности они выше.
• открыть банковский вклад с капитализацией процентов и пополнять его.
• участвовать в программе долгосрочных сбережений. Она была запущена в 2024 году и нацелена на накопление средств с государственным софинансированием и с использованием налоговых вычетов.
Долгосрочная программа сбережений
Программу запустило государство совместно с ЦБ РФ. Она призвана помочь россиянам самостоятельно сформировать свои пенсионные накопления.
При вступлении в программу заключается договор с НПФ, сбережения будут формироваться из взносов гражданина и государственного софинансирования. Также в ней можно воспользоваться налоговым вычетом.
Средства из сбережений можно будет получить не ранее, чем спустя 15 лет после заключения договора при достижении 55 (женщины) или 60 (мужчины) лет. Досрочно допускается снятие средств только в экстренных случаях – при потере кормильца или оплаты дорогостоящего лечения.
Государство страхует сбережения на сумму 2,8 млн. руб.
Отличие накопительной пенсии от страховой
Страховая пенсия является базовой и формируется из средств, перечисляемых работодателем на пенсионный счет работника. Он возвращается работнику в виде ежемесячной пенсии, сумма которой зависит от числа накопленных индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПК).
Их минимальный размер в 2024 году составляет 28,2 балла, цена одного ИПК год от года меняется – если в 2021 г. он стоил 98,86 руб., в 2022 г. - 118,09 руб., в 2023 - 123,77 руб., то в 2024 - 133,05 руб. В общем случае страховая пенсия рассчитывается как число накопленных ИПК, помноженных на их стоимость плюс фиксированная выплата. Размер фиксированной выплаты может быть стандартным или повышенным для льготных категорий населения. Страховая пенсия не положена тем, кто не набрал минимального количества ИПК.
Накопительная пенсия имеет денежное выражение и формируется в СФР или НПФ. Ее россиянин получает при выходе на пенсию, и если страховая пенсия ежегодно индексируется, то накопительная растет только за счет инвестиций.
Страховая пенсия не наследуется, накопительная передается правопреемникам. Она прирастает также из средств маткапитала или за счет самостоятельных взносов с помощью госсофинансирования (долгосрочной программы сбережения).
Наследование накопительной части пенсии
Для наследования накопительной части пенсии родственники должны в течение полугода со дня смерти обратиться в СФР или НПФ. При пропуске срока его можно восстановить в судебном порядке. Также в договоре с СФР человек, получающий накопительную пенсию, может указывать наследника после своей смерти.
При отсутствии таких отметок действует общий порядок наследования: в первую очередь дети, супруг/супруга, родители, затем – братья/сестры, дедушки/бабушки, внуки. Несовершеннолетние и нетрудоспособные дети, супруги и родители являются наследниками даже при отсутствии указаний в договоре.
СФР или НПФ в случае получения информации о смерти пенсионера обязаны уведомить его правопреемников о возможности получения его пенсии.
Если лицо желает получить пенсию умершего родственника, то ему необходимо предоставить документы родства, СНИЛС умершего и свидетельство о его смерти.
На рассмотрение заявления уходит 10 дней, а выплата средств осуществляется в течение месяца.
